Политика противодействия отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
✔ Ознакомьтесь с политикой Finandy по борьбе с отмыванием денег (AML). Подробный документ объясняет меры и процедуры, направленные на предотвращение незаконных финансовых операций на платформе.
Версия 7
Дата публикации: 17.05.2024
Пересмотр Политики запланирован на 17.11.2024
Finandy Limited - это компания, которая предоставляет своим клиентам возможность торговать на платформах криптобирж Binance и OKX.
Finandy Limited зарегистрирована в соответствии с законодательством Сейшельских Островов и нигде не имеет филиалов.
Finandy Limited разработала настоящую Политику противодействия отмывания доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее – Политика ПОД/ФТ), чтобы активно предотвращать отмывание доходов и любую деятельность, которая способствует отмыванию доходов, финансированию террористической или преступной деятельности, движению незаконных денег или сокрытию денег с целью уклонения от уплаты налогов. Отмывание денег обычно определяется как совершение действий, направленных на сокрытие или маскировку истинного происхождения доходов, полученных преступным путем, с тем чтобы создавалось впечатление, что незаконные доходы получены законным путем или представляют собой законно полученные активы.
Настоящая политика содержит подробные процедуры и обязательства, которым необходимо следовать для обеспечения соблюдения норм, связанных с требованиями "ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА" (KYC), БОРЬБОЙ С ОТМЫВАНИЕМ ДЕНЕГ (AML), КОМПЛЕКСНОЙ ПРОВЕРКОЙ КЛИЕНТОВ (CDD) и БОРЬБОЙ С ФИНАНСИРОВАНИЕМ ТЕРРОРИЗМА (CFT).
I. КЛЮЧЕВЫЕ ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Закон - Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма от 2020 года (Сейшельские Острова) с изменениями и дополнениями;
MLRO – специалист по борьбе с отмыванием преступно полученных доходов - лицо, ответственное за текущую деятельность по борьбе с отмыванием денег в Finandy Limited;
Счет клиента - означает дополнительный счет, который Finandy Limited открывает клиенту как часть учетной записи Finandy Limited в экосистеме Binance crypto trade или OKX для торговых целей;
ФАТФ - Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег, межправительственный орган, устанавливающий международные стандарты, направленные на предотвращение этой незаконной деятельности и вреда, который она наносит обществу;
ПФР - Подразделение финансовой разведки Сейшельских Островов (https://www.seychellesfiu.sc/);
STR – Сообщение о подозрительных операциях;
ML/TF – отмывание доходов/финансирование терроризма (ОД/ФТ).
II. ПРОЦЕДУРЫ KYC
Доступ к платформе на основе прохождения KYC
Finandy Limited предоставляет доступ к своим услугам при условии прохождения клиентом процедуры KYC.
KYC имеет важное значение для деятельности Finandy Limited.
Finandy Limited принимает клиентов - физических лиц старше 18 лет.
Finandy Limited не принимает в качестве клиентов:
юридических лиц,
фонды,
трасты,
государственные органы.
Информация о клиенте, которую необходимо собрать, включает:
(a) Полное имя;
(b) Дата рождения;
(c) Гражданство;
(d) Тип и номер документа, удостоверяющего личность; и
(e) Адрес проживания.
Finandy Limited должна получить действительный документ для международных перемещений - паспорт.
В качестве исключения Finandy Limited может принять:
Соответствующее национальное удостоверение личности (выданное государственным органом) с фотографией данного лица; или
Действительное национальное водительское удостоверение (выданное государственным органом) с фотографией этого лица.
Копии вышеуказанных документов хранятся в течение продолжающихся отношений с клиентом и в течение 5 лет после прекращения отношений с клиентом.
Для подтверждения того, что документ действительно принадлежит потенциальному клиенту, Finandy Limited может потребовать сделать селфи и отправить его через веб-сайт. Человек должен быть без очков/шляпы.
Политически значимые лица (PEP)
Политически значимое лицо (PEP) определяется ФАТФ как физическое лицо, на которое возложена или была возложена важная общественная функция. Признано, что в силу своего положения и влияния многие PEP занимают должности, которые дают возможность злоупотреблять с целью совершения преступлений, связанных с отмыванием денег, и основных правонарушений, включая коррупцию и взяточничество, а также осуществления деятельности, связанной с финансированием терроризма.
Finandy Limited не принимает PEP в качестве клиентов. Если существующий клиент становится PEP, Finandy Limited прекращает отношения с таким клиентом, уведомив его об этом за 30 дней.
В случае, если лицо, являющееся PEP, было принято в качестве клиента, Finandy Limited имеет право немедленно прекратить отношения, закрыть все ордера и вернуть клиенту все денежные средства.
В качестве исключения Finandy Limited может поддерживать отношения с бывшим PEP (если человек вышел на пенсию, прекратил политическую деятельность и т.д.).
Список "Призыв к действию" ФАТФ
Finandy Limited не устанавливает и не поддерживает деловые отношения с гражданами/резидентами стран, включенных в список FATF "Призыв к действию":
Иран
Корейская Народно-Демократическая Республика (КНДР).
В случае, если FATF пересматривает свой список, Finandy Limited действует соответствующим образом.
Поскольку Binance не принимает клиентов из:
Канады
Нидерландов
США
Сирии
Крыма, Донецкой и Луганской областей,
Finandy Limited также не принимает клиентов из этих юрисдикций.
Finandy Limited информирует клиентов о том, что, если они временно находятся на территории вышеуказанных стран, они не имеют права вносить/выводить средства со своих счетов.
Finandy Limited делит клиентов на группы в зависимости от уровня риска:
клиенты с высоким уровнем риска,
клиенты со стандартным уровнем риска.
Клиенты с высоким уровнем риска это:
граждане/резиденты "юрисдикций со стратегическими недостатками" и "третьих стран с высоким уровнем риска".
Finandy Limited полагается на ФАТФ и Европейскую комиссию при определении стран, в которых противодействие отмыванию преступно полученных доходов не осуществляется на должном уровне.
Юрисдикции высокого риска, к резидентам которых применяется Повышенные меры должной осмотрительности, включают страны из списков ФАТФ "Юрисдикции со стратегическими недостатками" и Европейской комиссии "Третьи страны высокого риска":
Поскольку уровень борьбы с отмыванием преступно полученных доходов в этих странах недостаточен, MLRO, когда сочтет это целесообразным, может потребовать подтверждения происхождения средств (платежные поручения, подтверждающие перечисление заработной платы, дивидендов, продажу активов и т.д.).
III. КОМПЛЕКСНАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ
Комплексная проверка клиентов (CDD) предназначена для того, чтобы дать Компании возможность сформировать обоснованное мнение о том, что она с высокой степенью достоверности знает истинную личность каждого клиента.
Виды CDD
Стандартный уровень CDD
Стандартный уровень CDD, который, как правило, применяется ко всем клиентам, которым предоставляются стандартные услуги.
Повышенный уровень CDD
Повышенный уровень CDD применяется в отношении тех клиентов, которые, по обоснованным оценкам, могут быть источником повышенных рисков в связи со страной проживания.
Проверка клиента после принятия его на обслуживание
Сотрудник MLRO проводит проверку в соответствии со следующим графиком:
Клиенты со стандартным уровнем риска:
Раз в год MLRO может потребовать предъявления подтверждающих документов о месте жительства
Клиенты с высоким уровнем риска:
Раз в 6 месяцев MLRO проверяет, есть ли клиенты в санкционных списках
Клиенты - резиденты России:
Раз в 6 месяцев MLRO проверяет, есть ли клиенты в санкционных списках
Все клиенты ежегодно проверяются на предмет того, стали ли они PEP.
Finandy Limited проводит проверку существующих записей о клиентах при наличии определенных триггеров, включая:
(а) когда операция значительная (либо в денежном выражении, либо когда она необычна или не соответствует предыдущей деятельности клиента);
(б) когда Finandy Limited приходит к выводу, что у нее отсутствует достаточная информация о клиенте.
IV. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
Обучение персонала является важным фактором борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, и Finandy Limited должна иметь возможность показать, что все сотрудники знают соответствующее законодательство и свои обязанности.
Информация о проведенном/полученном обучении должны включать в себя сведения о посещении учебных занятий, свидетельства сотрудников о том, что они осведомлены о законах/нормативных актах, подшивку учебных пособий, записи об обучении новых сотрудников, чтобы доказать, что они осведомлены о внутренней политике практики и законах или нормативных актах касательно ПОД/ФТ.
Специалисты, как правило, проводят обучение сотрудников по вопросам ПОД/ФТ без каких-либо официальных документов (например, проводят обучение без отрыва от работы).
Все сотрудники могут проходить обучение без отрыва от работы, за исключением MLRO.
Основные направления обучения персонала:
(a) установленные законом обязательства Finandy Limited;
(b) возможные последствия нарушения этих обязательств;
(c) политика и процедуры Finandy Limited, касающиеся ПОД/ФТ, включая выявление подозрительных операций и представление информации о них.
Как минимум, раз в два года сотрудники проходят обучение по вопросам ПОД/ФТ. Однако существует ряд факторов, которые требуют дополнительного обучения:
Когда сотрудники присоединяются к Finandy Limited,
Когда сотрудники переходят на новую должность,
Когда у сотрудников меняются обязанности,
При изменении законодательства,
При изменении уровней риска.
Все новые сотрудники (независимо от стажа работы) должны выполнять следующие действия:
а. Ознакомиться с Политикой ПОД/ФТ и Законом,
б. Ознакомиться с Правилами Binance,
c. Ознакомиться с Правилами OKX.
Затем MRLO задает вопросы сотруднику или тестирует его.
Сотрудники MLRO должны регулярно проходить обучение. Место, где проводится обучение, не имеет значения. Сотрудники MLRO также должны пройти обучение по вопросам криптовалют: правовой природе, регулированию, лицензированию.
В любом случае Finandy Limited хранит записи о проведенном обучении не менее 5 лет.
V. САНКЦИОННАЯ ПОЛИТИКА
Finandy Limited соблюдает санкции, введенные Европейским союзом, Организацией Объединенных Наций и OFAC (Управлением по контролю за иностранными активами Министерства финансов США).
Finandy Limited обязуется соблюдать все санкции, применимые к коммерческой деятельности.
Finandy Limited не участвует в сделках и не совершает действий, направленных на уклонение от применимых санкций или содействие их нарушению.
Finandy Limited допускает отклонения от этих общих требований только в исключительных случаях с предварительного одобрения высшего руководства, и при любых обстоятельствах они должны соответствовать применимому законодательству.
Для управления рисками, связанными с санкциями, и обеспечения соблюдения требований Finandy Limited внедряет средства контроля и процедуры, включая проверку клиентов.
Finandy Limited использует подход, основанный на оценке рисков, для определения того, являются ли они объектом санкций или иным образом подвержены санкционному риску.
Finandy Limited требует от сотрудников быть готовыми к санкционному риску и сообщать о любых выявленных проблемах, которые касаются соблюдения санкционного законодательства.
Finandy Limited не принимает лиц из санкционных списков Европейского Союза и Организации Объединенных Наций. MLRO, как было сказано выше, пересматривает санкционный список и текущих клиентов.
MLRO проверяет клиентов из России и Белоруссии каждые 6 месяцев. В случае, если они попадают в санкционные списки, MLRO отчитывается перед руководством, и Finandy Limited прекращает деловые отношения и возвращает средства клиентам.
VI. СПЕЦИАЛИСТ ПО БОРЬБЕ С ОТМЫВАНИЕМ ПРЕСТУПНО ПОЛУЧЕННЫХ ДОХОДОВ
Специалист по борьбе с отмыванием преступно полученных доходов (MLRO) – выступает в качестве координатора расследований в области противодействия отмыванию преступно полученных доходов, и мониторит принимаемые в этой сфере меры. Эта должность предполагает значительную ответственность: чтобы осуществлять свои полномочия, MLRO должен иметь доступ к финансовой отчетности компании и должен принимать стратегические решения о деятельности, связанной с отмыванием денег и финансовыми преступлениями.
Основные требования к MLRO:
MLRO должен иметь:
Диплом надежного университета или аналогичное образование,
Глубокие знания о процессах борьбы с отмыванием денег в мире,
Хорошее знание законодательства Сейшельских Островов в области борьбы с отмыванием денег,
Хорошие знания рекомендаций, политик и связанных с ними руководящих принципов ФАТФ,
Дополнительную подготовку в области борьбы с отмыванием денег.
MLRO оценивает риск ОД/ФТ. Этот навык требует не только понимания криминальных методов деятельности, но и поведения и деловой практики клиентов, которые сами могут быть подвержены риску вовлечения в отмывание преступно полученных доходов.
Само собой разумеется, что преданность делу, честность и неподкупность являются основополагающими качествами для MLRO.
Основные обязанности MLRO:
Изучение внутренних отчетов о подозрительных транзакциях и на основании доступной информации определение, необходимо ли подавать сообщение о подозрительных операциях (“STR”) в Подразделение финансовой разведки Сейшельских Островов (ПФР);
Ведение записей о внутренних проверках;
Действие в качестве основного контактного лица с ПФР, правоохранительными органами и любыми другими компетентными органами касательно ПОД/ФТ, расследований или соблюдения требований законодательства;
Осуществление мониторинга эффективности политики и процессов, а также управления рисками, где это применимо.
Рассмотрение сообщений, которые подлежат отправки в ПФР, и принятие решений, есть ли для этого достаточные основания.
Кроме того, MLRO решает:
Вносить ли изменения во внутренние документы Компании,
Как действовать в сомнительных ситуациях,
Нуждается ли персонал или конкретный сотрудник в специальном или дополнительном обучении,
Вопросы программы обучения сотрудников.
MLRO:
(a) имеет высокий уровень полномочий в Finandy Limited;
(b) регулярно взаимодействует с высшим руководством и, при необходимости, имеет прямой контакт с ним для того, чтобы высшее руководство могло убедиться в выполнении установленных законом обязательств и в том, что бизнес принимает достаточно надежные меры для минимизации рисков ОД/ФТ;
(c) имеет возможность своевременно получать доступ ко всей имеющейся информации, как из внутренних, так и из внешних источников;
(d) обладает достаточными ресурсами, и
(e) должен иметь возможность получить юридическую консультацию или сам быть юристом.
Весь персонал должен сообщать MLRO о любых подозрительных операциях, а MLRO должен информировать руководство.
Все подозрительные операции, о которых сообщается MLRO, документируются. Отчет должен содержать полную информацию о клиенте и подробное изложение информации, вызывающей подозрения. В экстренных случаях о подозрительных действиях может быть сообщено устно, например, по телефону, с последующим документированием.
Сообщение о подозрительной операции не означает, что не нужно сообщать о других подозрительных операциях в отношении того же клиента. О дальнейших подозрительных операциях, независимо от того, имеют ли они тот же характер или отличаются от предыдущих, также необходимо сообщать MLRO, который должен при необходимости направлять дополнительные отчеты в ПФР.
При оценке внутреннего сообщения о подозрительной операции MLRO должен предпринять разумные шаги для рассмотрения всей соответствующей информации, включая информацию о CDD и информацию о текущем мониторинге.
MLRO взаимодействует с сотрудниками Binance и OKX, которые имеют аналогичные полномочия. Если у Binance и OKX возникли подозрения касательно операций клиентов Finandy, то MLRO рассматривает представленную информацию и принимает решение о том, отправлять ли STR или принимать иные меры в отношении клиента. Также MLRO имеет право предоставить информацию о клиенте сотрудникам Binance и OKX для проведения расследования.
MLRO взаимодействует с правоохранительными органами и предоставляет им информацию по их официальному запросу.
VII. СООБЩЕНИЕ О ПОДОЗРИТЕЛЬНЫХ ОПЕРАЦИЯХ
“БЕЗОПАСНЫЙ” подход
Эффективный системный подход к выявлению подозрительных операций может защитить Finandy Limited от риска быть вовлеченной в ОД/ФТ. Компания применяет, где это возможно, “БЕЗОПАСНЫЙ” подход, который предлагает использовать ПФР.
Безопасный подход состоит из четырех этапов:
(а) Проверка счета на наличие подозрительных признаков;
(b) Обращение к клиентам за соответствующими пояснениями;
(c) Изучение личных дела клиентов; и
(d) Оценка всей вышеуказанной информации.
Если Finandy Limited знает или подозревает, что определенные активы представляют собой доходы от преступной деятельности или имущество, приобретенное террористами, необходимо сообщить об этом в ПФР.
Уведомления о подозрениях должны направляться в ПФР до того, как Finandy Limited совершит подозрительную операцию (независимо от того, состоится ли предполагаемая операция в конечном итоге или нет) для своего клиента, или, если соответствующая информация или подозрения возникают только после завершения операции или действия, они должны направляться в ПФР как можно скорее.
Внутренняя отчетность
Finandy Limited должна принимать меры для постоянной проверки того, есть надлежащие политики и процедуры определения соответствия законодательным и нормативным требованиям. Перечень и масштаб мер, которые должны быть приняты в этом отношении, должны соответствовать уровню риска ОД/ФТ и размеру бизнеса.
MLRO должно выступать в качестве ключевой фигуры в области информирования о подозрительных операциях. Finandy Limited принимает меры, чтобы MLRO имело соответствующий статус в организации и располагало достаточными ресурсами, позволяющими ему выполнять свои функции.
Ключевой обязанностью MLRO является тщательный анализ всей важной информации и направление STR, а также сообщений о попытке совершения подозрительной операции в ПФР в соответствии с требованиями законодательства.
Что должен предпринять MLRO:
(a) рассмотреть иные операции и их объем, проходивший по счету;
(b) оценить продолжительность деловых отношений и CDD, а также информацию и документацию, полученную в процессе текущего мониторинга; и
(c) надлежащим образом опросить клиента с использованием систематического подхода к выявлению подозрительных операций, рекомендованного ПФР.
В рамках проверки, возможно, потребуется изучить иные варианты сотрудничества с пользователями, которые имели место. Следует соблюдать баланс между своевременным предоставлением информации в ПФР, как того требует закон, и любыми задержками, которые могут возникнуть в результате поиска более актуальной информации. Процесс оценки и сделанные выводы должны быть задокументированы.
Если после завершения оценки MLRO решит, что операция связана (или есть обоснованное подозрение, что она связана) с ОД/ФТ, он/она должен подать заявление в ПФР как можно скорее вместе с информацией и доказательствами, на которых основаны эти знания или подозрения.
Компания должна создать и вести учет всех отчетов об ОД/ФТ, представляемых MLRO. Отчет должен содержать дату составления, имена сотрудников, которые впоследствии работали с отчетом и информацию о том, было ли подано STR в ПФР, а также информацию, позволяющую найти документацию, относящуюся к отчету.
Компания ведет реестр справок о доходах, предоставленных в ПФР. Запись в реестре должна содержать сведения о дате раскрытия информации, лице, предоставившем информацию, и информацию, позволяющую найти соответствующие документы. Этот реестр может быть объединен с реестром внутренних отчетов, если это будет сочтено целесообразным.
VIII. ВЕДЕНИЕ ДОКУМЕНТООБОРОТА
Компания ведет все соответствующие записи о клиентах, операциях и т.д., которые необходимы и достаточны для выполнения требований Закона и других нормативных актов.
Все записи, касающиеся каждого клиента и каждой операции, хранятся в течение всего периода установления отношений с клиентом и в течение 5 лет после прекращения отношений.
Finandy Limited хранит копии документов, а также данные и информацию, полученные в ходе идентификации и подтверждения личности клиента.
Компания хранит всю информацию о поступлениях и выводах средств на счет клиента, включая:
дату и характер операции;
тип и количество используемой валюты/криптовалюты;
происхождение средств (если известно);
тип и идентификационный номер любого счета, участвующего в транзакции (если применимо);
доступ к счету: время и IP адрес.
Срок хранения – минимум 6 месяцев.
Если запись состоит из документа, копия документа хранится в базе данных компьютера в любом формате. То же самое касается любой информации, полученной Компанией в процессе идентификации.
Формат ведения записей:
Оригиналы документов,
Фотокопии или сканы оригинальных документов,
Записи в компьютеризированной или электронной форме,
Формат компьютерных файлов:
PDF - для отсканированных копий (допускаются форматы BMP, JPEG);
WORD/EXCEL - для информации.
Где хранятся документы:
Оригиналы - по месту нахождения органа управления;
Компьютеризированные документы/записи/отсканированные копии – там, где MLRO сочтет это целесообразным.
Резервную копию компьютеризированных документов необходимо создавать каждые 3 месяца.
MLRO сохраняет доступ к документам за сотрудниками Компании, но принимает меры для предотвращения несанкционированного доступа к данным.
IX. РАЗНОЕ
Политику следует пересматривать:
каждые 6 месяцев или раньше в случае существенных изменений законодательства или бизнеса.
Last updated